बड़े बदलाव इस बात के आकर्षक उदाहरण हैं कि कंपनियां अतीत को पकड़ने की कितनी सख्त कोशिश करती हैं; उनके रियरव्यू मिरर का उपयोग करके ड्राइविंग। यह कभी काम नहीं करता। उदाहरण के लिए, औद्योगिक युग से संक्रमण।
आपको मुझे यह बताने की आवश्यकता नहीं है कि हम पारंपरिक औद्योगिक युग के उद्योगों के लिए जबरदस्त संक्रमण और व्यवधान के युग में जी रहे हैं। अमेज़ॅन और Google जैसे टेक दिग्गजों ने खुदरा, प्रकाशन और विज्ञापन में मौलिक रूप से बदलाव किया है। Uber ने कैब को खत्म कर दिया है, Airbnb हॉस्पिटैलिटी के साथ भी ऐसा ही करने की कोशिश कर रहा है। अमेज़ॅन ने हाल ही में स्वास्थ्य सेवा पर अपनी साइटें स्थापित की हैं।
खतरा साफ है। जीई से कोडक तक औद्योगिक युग के लंबे समय के प्रतीक तेजी से विफल हो रहे हैं, न कि अच्छे तरीके से।
सभी के मन में यह सवाल है कि व्यवधान के लिए उम्मीदवारों की सूची में आगे क्या और कौन है? दरअसल, मैं दयालु हूं। आइए इसे कहते हैं कि यह क्या है, decimation।
इसका उत्तर औद्योगिक युग के उन गढ़ों में आता है, जो उत्पादों की बिक्री और सेवा में सबसे बड़ी घर्षण और जटिलता को बरकरार रखते हैं, और फिर भी प्रवेश के लिए महत्वपूर्ण बाधाओं, जैसे, विनियमन, उनके ब्रांड के कथित मूल्य, या उपभोक्ता द्वारा संरक्षित हैं। विकल्पों की कमी और कीमत के अलावा किसी अन्य अंतर के कारण उनकी अक्षमता की स्वीकृति।
औद्योगिक युग की आधारशिला में एक दरार
रुकें और सोचें कि कौन से उद्योग उस विवरण में फिट बैठते हैं और यह संभावना है कि जो सूची में सबसे ऊपर आता है वह बीमा है।
हम बीमा को आधुनिक दुनिया में जीवन जीने का इतना आवश्यक हिस्सा मानते हैं कि हम भूल जाते हैं कि इसकी व्यापक उपलब्धता कितनी हाल ही में हुई है। व्यक्तियों के लिए व्यापक-आधारित बीमा जो आवासीय संपत्ति और हताहत, दुर्घटनाओं, जीवन और स्वास्थ्य से बचाता है, ये सभी पिछले 200 वर्षों की अपेक्षाकृत हालिया प्रगति हैं। कई मायनों में बीमा एक आधारशिला है, कुछ लोग इसे औद्योगिक युग की नींव कह सकते हैं।
फिर भी, यह पूरी तरह से जटिल, अत्यधिक विनियमित और व्यावसायिक प्रक्रिया को नेविगेट करने में स्वाभाविक रूप से कठिन है। हम में से कुछ लोग बीमा व्यवसाय की आंतरिक कार्यप्रणाली और जटिलता को समझते हैं। उदाहरण के लिए इसे देखें एनिमेटेड चित्रण एक बीमा पारिस्थितिकी तंत्र, एक नीति लिखने में शामिल सभी भागीदार, और आप भागीदारों के विशाल पारिस्थितिकी तंत्र जैसे समन्वय की अविश्वसनीय लागतों की सराहना कर सकते हैं।
दूसरी ओर, बीमा कंपनियां खुद को विशेष रूप से अस्तित्वगत खतरों के प्रति संवेदनशील नहीं मानती हैं, क्योंकि सरकारी सुरक्षाएं बीमा उत्पादों और सेवाओं को बेचने के तरीके को नियंत्रित करती हैं। असल में, वे सभी समान स्तर की बाधाओं और अक्षमताओं के साथ काम कर रहे हैं।
हालाँकि, जैसा कि कहा जाता है, पवित्र गाय सबसे अच्छा बर्गर बनाती हैं।
क्या मिशेल विलियम्स एक समलैंगिक हैं
जबकि कुछ बीमाकर्ता पहले से ही नई तकनीकों को लागू करने के प्रयास कर रहे हैं, ये मुख्य रूप से अन्य मौजूदा बीमा कंपनियों के खिलाफ प्रतिस्पर्धा करने के लिए हैं। उदाहरण के लिए, जीईआईसीओ के ऑनलाइन बीमा अनुप्रयोगों और तत्काल टर्नअराउंड ने इसे प्रतिबद्ध देनदारियों से अधिक नकदी के 300% अधिशेष पर चलाने में सक्षम बनाया है; बीमा उद्योग के लिए मानक बेंचमार्क केवल 30% है। इसका मतलब है कि GEICO के पास अपने प्रतिस्पर्धियों की तुलना में निवेश करने के लिए दस गुना अधिक नकदी है।
एक अन्य उदाहरण प्रोग्रेसिव का स्नैपशॉट ऑनबोर्ड ट्रैकिंग सेंसर है, जो दर प्रोत्साहन की पेशकश करने के लिए आपके ड्राइविंग व्यवहार पर रिपोर्ट करता है।
इन दोनों मामलों में एक स्पष्ट प्रतिस्पर्धात्मक लाभ है, लेकिन वे उद्योग के बाहर से आने वाले नए बीमा व्यवसाय मॉडल की तुलना में कम हैं; अस्तित्वगत खतरे जो अंततः किसी भी उद्योग में बड़े बदलाव लाते हैं।
अपस्टार्ट जैसे नींबू पानी , Huddle, और Amazon पहले से ही संपत्ति और हताहत बीमा के लिए उत्पादों की पेशकश शुरू कर रहे हैं। सभी राज्यों में से 1/3 में लेमोनेड लॉन्च किया गया, जो एआई बॉट का उपयोग करके तत्काल उद्धरण पेश करता है और इसे 'एआई द्वारा संचालित और सामाजिक भलाई द्वारा संचालित बीमा' कहा जाता है।
अन्य, जैसे सीढ़ी (ladderlife.com) किसी भी मानवीय हस्तक्षेप की आवश्यकता के बिना जीवन बीमा पर तत्काल उद्धरण प्रदान करने के लिए एक ऑनलाइन आवेदन और बैकएंड एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं, उदाहरण के लिए एक दलाल। हालांकि, कुछ मामलों में आपके स्वास्थ्य इतिहास के आधार पर लैब तकनीशियन से मिलने की आवश्यकता होती है। मैं ऑनलाइन हो गया और पांच मिनट के भीतर मेरे पास स्वीकार करने के लिए एक मिलियन डॉलर की पॉलिसी के लिए एक बोली तैयार थी।
अभी भी अन्य इंश्योरटेक अपस्टार्ट, जैसे कि मेट्रोमाइल, जिसे मैं अपनी पुस्तक में प्रोफाइल करता हूं अदृश्य का खुलासा , एक ऑन-डिमांड मॉडल के रूप में कार बीमा प्रदान करना शुरू कर रहे हैं जिसके लिए आपको केवल उपयोग के आधार पर बीमा खरीदने की आवश्यकता होती है।
और अब पूरी तरह से अलग
लेकिन यहाँ वास्तव में बड़ी खबर है। हाल ही में जेडी पॉवर्स के एक अध्ययन में 33% सहस्राब्दियों ने कहा कि वे Google या अमेज़ॅन से संपत्ति और हताहत (पी एंड सी) बीमा प्राप्त करना चुनेंगे। (एक क्रॉस जनसांख्यिकीय आबादी के लिए संख्या थोड़ी कम थी। नीचे सर्वेक्षण परिणाम देखें)
जेडी पावर का पी एंड सी बीमा उद्योग अभ्यास स्रोत - उपभोक्ता - के पास यह पूछने के लिए चला गया कि इस स्थान पर तकनीकी कंपनियों की उपस्थिति के बारे में वास्तविक गृह बीमा ग्राहक कैसा महसूस करेंगे।
मैंने जेडी पावर प्रॉपर्टी और कैजुअल्टी इंश्योरेंस प्रैक्टिस के निदेशक टॉम सुपर और जेडी पावर के शोध का नेतृत्व करने वाले व्यक्ति से बात की। उन्होंने जो वर्णन किया वह एक ऐसा उद्योग था जिसे न केवल इस वजह से बदलने की जरूरत थी कि कैसे प्रौद्योगिकी जानकारी एकत्र करने और जोखिम निर्धारित करने के नए तरीकों को सक्षम कर रही है, बल्कि उन उपभोक्ताओं की मांग के कारण भी है जो बीमा के पुराने मॉडल के विकल्प की तलाश कर रहे हैं जिसमें दलाल शामिल हैं, एजेंट, अस्पष्ट मूल्य निर्धारण, और लंबा प्रतीक्षा समय।
जेडी पावर अध्ययन में जो कुछ पाया गया है, उसका कुछ हिस्सा यहां दिया गया है:
1) 20% उपभोक्ता होम इंश्योरेंस के लिए Amazon या Google का उपयोग करेंगे Use
डेटा से पता चला कि 20% उपभोक्ता अपने होम इंश्योरेंस के लिए Amazon या Google का उपयोग करेंगे। मिलेनियल्स ने अमेज़ॅन के लिए 33% और Google के लिए 23% पर और भी अधिक रुचि दिखाई। उनमें से जिन्होंने संकेत दिया कि वे स्विच करने के इच्छुक होंगे, 80% के पास वर्तमान में बड़े राष्ट्रीय वाहक के साथ बीमा है।
2) होम टेलीमैटिक्स में रुचि रखने वाले ७५% उपभोक्ता
स्मार्ट होम प्रौद्योगिकियां घर के कई क्षेत्रों में क्रांति ला रही हैं, साधारण आराम सुविधाओं से, जो अब आपके फोन के नियंत्रण से घर में मनोरंजन को चालू और बंद कर सकती हैं या घर में सुरक्षा और स्वचालित शटऑफ और अलर्ट के साथ आपातकालीन सहायता तक पहुंच सकती हैं।
बीमा उद्योग नोटिस ले रहा है और कार्रवाई चाहता है। बीमाकर्ता स्मार्ट होम तकनीकों को ग्राहकों के साथ अपने संबंधों को गहरा करने के अवसर के रूप में देखते हैं, जबकि साथ ही साथ घरेलू कवरेज विकल्पों और अंडरराइटिंग में सुधार करते हैं। जबकि प्रमुख गृह बीमा वाहक ने इन क्षेत्रों में उद्यम करना शुरू कर दिया है, उपभोक्ता की मांग को समझने के लिए बहुत अधिक शोध नहीं किया गया है क्योंकि ये सुविधाएँ उपलब्ध हैं।
३) ४६% उपभोक्ता नुकसान और खराबी को रोकने में मदद करने के लिए अपनी होम इंश्योरेंस कंपनी को रेफ्रिजरेटर, एयर कंडीशनर जैसे उपकरणों में स्मार्ट होम सेंसर तकनीक तक पहुंच की अनुमति देने के इच्छुक होंगे।
४) ३४% उपभोक्ता एक होम इंश्योरेंस कंपनी में स्विच करने की संभावना रखते हैं जो स्मार्ट होम टेक्नोलॉजी लॉस और सुरक्षा विकल्पों की पेशकश करती है। यह मिलेनियल्स के लिए 57% तक जाता है!
निजीकरण के लिए औद्योगीकरण
इन निष्कर्षों से यह बहुत स्पष्ट है कि बीमा उद्योग व्यवधान के लिए तैयार है। उम्मीद है कि अमेज़ॅन और Google जैसे बड़े खिलाड़ी जल्द ही इन बाजारों में उन पेशकशों के साथ कदम रखेंगे जो वे बनाते हैं या हासिल करते हैं (सबसे अधिक संभावना है कि बाद वाला)। यदि आप एक नई कंपनी बनाने के लिए एक ग्रीनफील्ड अवसर चाहते हैं जो हासिल करने का एक बड़ा मौका है तो यह सोचने के लिए एक आदर्श स्थान है।
और यह सिर्फ बीमा नहीं है जो बाधित होगा। द्वारा किए गए शोध के अनुसार एक्सेंचर, सभी उद्योगों में मुख्य रणनीति अधिकारियों में से 93% का मानना है कि उनकी कंपनी पांच साल के भीतर बाधित हो जाएगी। और फिर भी, केवल 20% को लगता है कि वे इसके लिए तैयार हैं।
लब्बोलुआब यह है कि हम औद्योगिक युग से एक संक्रमण के माध्यम से जी रहे हैं, जिसमें पैमाने का अर्थ है प्रतिरूपण और एक आकार का वितरण सभी उत्पादों को फिट करता है, हाइपरपर्सनलाइजेशन के युग में जिसमें प्रत्येक उत्पाद को प्रत्येक उपभोक्ता की अनूठी जरूरतों को पूरा करना होगा। आगे क्या है इसका उत्तर यह है कि हम वैयक्तिकरण के युग में प्रवेश कर रहे हैं जहाँ प्रत्येक उत्पाद और सेवा को न केवल अनुकूलित किया जाता है बल्कि प्रत्येक व्यक्ति की विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए बनाया जाता है।
उद्योग के युग में पले-बढ़े होने के बाद इसे खरीदना मुश्किल हो सकता है, लेकिन जिन कंपनियों को यह नहीं मिलता है, वे बीमा, बैंकिंग, स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा, विनिर्माण, खुदरा, या किसी अन्य उद्योग में हैं, वे जल्द ही खुद को पा लेंगे। अतीत के शीर्ष पर।
