मुख्य वित्तीय विश्लेषण बिजनेस प्लान का फाइनेंशियल सेक्शन कैसे लिखें

बिजनेस प्लान का फाइनेंशियल सेक्शन कैसे लिखें

जब तक आप संख्याओं और शर्तों को भरना शुरू नहीं करते हैं, तब तक एक व्यवसाय योजना पूरी तरह से वैचारिक है। आपकी मार्केटिंग योजना और रणनीति के बारे में अनुभाग पढ़ने में दिलचस्प हैं, लेकिन उनका कोई मतलब नहीं है यदि आप नीचे की रेखा पर अच्छे आंकड़ों के साथ अपने व्यवसाय को सही नहीं ठहरा सकते हैं। आप इसे वित्तीय पूर्वानुमानों और विवरणों के लिए अपनी व्यावसायिक योजना के एक विशिष्ट खंड में करते हैं। एक व्यवसाय योजना का वित्तीय खंड योजना के सबसे आवश्यक घटकों में से एक है, क्योंकि आपको इसकी आवश्यकता होगी यदि आपको निवेशकों को जीतने या बैंक ऋण प्राप्त करने की कोई उम्मीद है। यहां तक ​​​​कि अगर आपको वित्तपोषण की आवश्यकता नहीं है, तो आपको केवल अपने व्यवसाय को चलाने में सफल होने के लिए एक वित्तीय पूर्वानुमान संकलित करना चाहिए।

'यह वही है जो आपको बताएगा कि क्या व्यवसाय व्यवहार्य होगा या आप अपना समय और/या पैसा बर्बाद कर रहे हैं,' लिंडा पिंसन, के लेखक कहते हैं विंडोज़ के लिए अपनी व्यावसायिक योजना को स्वचालित करें (आपके दिमाग से बाहर 2008) और एक व्यवसाय योजना का एनाटॉमी (आउट ऑफ योर माइंड 2008), जो एक प्रकाशन और सॉफ्टवेयर व्यवसाय चलाते हैं अपने दिमाग से बाहर और बाज़ार में . 'कई उदाहरणों में, यह आपको बताएगा कि आपको इस व्यवसाय में नहीं जाना चाहिए।'

निम्नलिखित कवर करेगा कि व्यवसाय योजना का वित्तीय खंड क्या है, इसमें क्या शामिल होना चाहिए, और आपको इसका उपयोग न केवल वित्तपोषण जीतने के लिए बल्कि अपने व्यवसाय को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए कैसे करना चाहिए।

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व्यवसाय योजना का वित्तीय अनुभाग कैसे लिखें: वित्तीय अनुभाग का उद्देश्य

आइए यह समझाते हुए शुरू करें कि व्यवसाय योजना का वित्तीय खंड क्या नहीं है। यह समझें कि वित्तीय खंड लेखांकन के समान नहीं है। बहुत से लोग इसके बारे में भ्रमित हो जाते हैं क्योंकि आपके द्वारा शामिल वित्तीय अनुमान - लाभ और हानि, बैलेंस शीट, और नकदी प्रवाह - आपके व्यवसाय द्वारा उत्पन्न लेखांकन विवरणों के समान दिखते हैं। लेकिन लेखांकन समय को पीछे मुड़कर देखता है, आज से शुरू होकर ऐतिहासिक दृष्टि से देखता है। व्यवसाय योजना या पूर्वानुमान एक दूरंदेशी दृश्य है, जो आज से शुरू होकर भविष्य में जा रहा है।

पालो ऑल्टो सॉफ्टवेयर के अध्यक्ष और संस्थापक टिम बेरी कहते हैं, 'आप व्यवसाय योजना में वित्तीय नहीं करते हैं, वैसे ही आप अपनी लेखा रिपोर्ट में विवरण की गणना करते हैं, जो Bplans.com पर ब्लॉग करते हैं और एक किताब लिख रहे हैं, प्लान-एज़-यू-गो बिजनेस प्लान। 'यह कर रिपोर्टिंग नहीं है। यह एक विस्तृत शिक्षित अनुमान है।'

बेरी कहते हैं, इसका मतलब यह है कि आप लेखांकन के साथ जितना हो सकता है उससे अधिक सारांशित और एकत्रित करते हैं, जो अधिक विस्तार से संबंधित है। वे कहते हैं, 'भविष्य के मूल्यह्रास का अनुमान लगाने के लिए आपको काल्पनिक तिथियों और काल्पनिक मूल्यह्रास कार्यक्रम के साथ भविष्य की सभी संपत्ति खरीद की कल्पना करने की आवश्यकता नहीं है। 'आप केवल पिछले परिणामों के आधार पर अनुमान लगा सकते हैं। और आप एक वित्तीय पूर्वानुमान में मिनट के विवरण पर बहुत समय खर्च नहीं करते हैं जो बिक्री के लिए शिक्षित अनुमान पर निर्भर करता है।'

एक व्यवसाय योजना के वित्तीय खंड का उद्देश्य दो गुना है। यदि आप उद्यम पूंजीपतियों, परी निवेशकों, या यहां तक ​​​​कि स्मार्ट परिवार के सदस्यों से निवेश की मांग कर रहे हैं तो आपको इसकी आवश्यकता होगी। वे संख्या देखना चाहते हैं जो कहते हैं कि आपका व्यवसाय बढ़ेगा - और जल्दी - और क्षितिज पर उनके लिए बाहर निकलने की रणनीति है, जिसके दौरान वे लाभ कमा सकते हैं। कोई भी बैंक या ऋणदाता यह सुनिश्चित करने के लिए इन नंबरों को भी देखने के लिए कहेगा कि आप अपना ऋण चुका सकते हैं।

लेकिन इस वित्तीय पूर्वानुमान को संकलित करने का सबसे महत्वपूर्ण कारण आपके अपने लाभ के लिए है, इसलिए आप समझते हैं कि आप अपने व्यवसाय को कैसे प्रोजेक्ट करते हैं। 'यह एक सतत, जीवित दस्तावेज है। यह आपके व्यवसाय को चलाने के लिए एक मार्गदर्शक होना चाहिए, 'पिनसन कहते हैं। 'और किसी विशेष समय पर आपको लगता है कि आपको धन या वित्तपोषण की आवश्यकता है, तो आप अपने दस्तावेजों के साथ जाने के लिए तैयार हैं।'

यदि आपकी व्यावसायिक योजना के वित्तीय खंड में संख्याओं को भरते समय अंगूठे का नियम है, तो यह है: यथार्थवादी बनें। बेरी कहते हैं, 'हॉकी-स्टिक के पूर्वानुमान के साथ एक जबरदस्त समस्या है' जो विकास को तब तक स्थिर रखता है जब तक कि यह हॉकी स्टिक के अंत की तरह न हो जाए। 'वे वास्तव में विश्वसनीय नहीं हैं।' बेरी, जो विलमेट एंजेल कॉन्फ्रेंस के साथ एक एंजेल निवेशक के रूप में कार्य करता है, का कहना है कि एक चौंकाने वाली वृद्धि प्रक्षेपवक्र कुछ ऐसा है जिसे निवेशक देखना पसंद करेंगे, यह अक्सर एक विश्वसनीय विकास पूर्वानुमान नहीं होता है। वे कहते हैं, 'हर कोई अगले Google या ट्विटर में शामिल होना चाहता है, लेकिन हर योजना में हॉकी स्टिक की भविष्यवाणी होती है।' 'बिक्री सपाट चल रही है, लेकिन अब से छह महीने बाद एक बड़ा मोड़ है और सब कुछ आश्चर्यजनक हो जाता है, यह मानते हुए कि उन्हें निवेशकों का पैसा मिलता है।'

जिस तरह से आप अपनी व्यावसायिक योजना के लिए एक विश्वसनीय वित्तीय खंड बनाते हैं, यह प्रदर्शित करना है कि यह यथार्थवादी है। एक तरीका, बेरी कहते हैं, बिक्री चैनल या लक्षित बाजार खंड द्वारा आंकड़ों को घटकों में तोड़ना है, और बिक्री और राजस्व के लिए यथार्थवादी अनुमान प्रदान करना है। 'यह बिल्कुल डेटा नहीं है, क्योंकि आप अभी भी भविष्य का अनुमान लगा रहे हैं। लेकिन अगर आप अनुमान को घटक अनुमानों में तोड़ते हैं और प्रत्येक को अलग-अलग देखते हैं, तो यह किसी भी तरह बेहतर लगता है, 'बेरी कहते हैं। 'अत्यधिक आशावादी या अत्यधिक निराशावादी पूर्वानुमानों से कोई नहीं जीतता।'

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एक व्यवसाय योजना का वित्तीय खंड कैसे लिखें: एक वित्तीय अनुभाग के घटक

एक वित्तीय पूर्वानुमान आवश्यक रूप से अनुक्रम में संकलित नहीं किया जाता है। और आप इसे अंतिम दस्तावेज़ में उसी क्रम में प्रस्तुत नहीं करेंगे जिस क्रम में आप आंकड़े और दस्तावेज़ संकलित करते हैं। बेरी का कहना है कि एक जगह से शुरू करना और आगे-पीछे कूदना आम बात है। उदाहरण के लिए, आप कैश-फ्लो योजना में जो देखते हैं उसका मतलब बिक्री और व्यय के अनुमानों को बदलने के लिए वापस जाना हो सकता है। फिर भी, वे कहते हैं कि क्रम में व्याख्या करना आसान है, जब तक आप समझते हैं कि आप चरण एक से शुरू नहीं करते हैं और बिना पीछे देखे चरण छह पर जाते हैं - बहुत कुछ - बीच में।

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  • बिक्री पूर्वानुमान के साथ शुरू करें। तीन वर्षों के दौरान अपनी बिक्री का अनुमान लगाने वाली एक स्प्रेडशीट सेट करें। पहले साल के लिए हर महीने और दूसरे और तीसरे साल के लिए मासिक या त्रैमासिक आधार पर बिक्री और कॉलम की विभिन्न पंक्तियों के लिए अलग-अलग अनुभाग स्थापित करें। 'आदर्श रूप से आप स्प्रैडशीट ब्लॉक में प्रोजेक्ट करना चाहते हैं जिसमें यूनिट बिक्री के लिए एक ब्लॉक, मूल्य निर्धारण के लिए एक ब्लॉक, एक तीसरा ब्लॉक जो बिक्री की गणना करने के लिए इकाइयों के समय मूल्य को गुणा करता है, एक चौथा ब्लॉक जिसमें यूनिट लागत होती है, और पांचवां जो इकाइयों को गुणा करता है इकाई बिक्री की लागत की गणना करने के लिए लागत (जिसे COGS या प्रत्यक्ष लागत भी कहा जाता है),' बेरी कहते हैं। 'आप बिक्री पूर्वानुमान में बिक्री की लागत क्यों चाहते हैं? क्योंकि आप सकल मार्जिन की गणना करना चाहते हैं। सकल मार्जिन बिक्री की बिक्री कम लागत है, और यह विभिन्न मानक उद्योग अनुपातों के साथ तुलना करने के लिए एक उपयोगी संख्या है।' यदि यह एक नया उत्पाद या व्यवसाय की एक नई पंक्ति है, तो आपको एक शिक्षित अनुमान लगाना होगा। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका है, बेरी कहते हैं, पिछले परिणामों को देखना है।
  • खर्च का बजट बनाएं। आपको यह समझने की आवश्यकता होगी कि आपके द्वारा पूर्वानुमानित बिक्री को वास्तव में करने के लिए आपको कितना खर्च करना होगा। बेरी निश्चित लागतों (यानी, किराया और पेरोल) और परिवर्तनीय लागतों (यानी, अधिकांश विज्ञापन और प्रचार व्यय) के बीच अंतर करना पसंद करते हैं, क्योंकि व्यवसाय के लिए यह जानना अच्छी बात है। बेरी कहते हैं, 'कम निश्चित लागत का मतलब कम जोखिम है, जो बिजनेस स्कूलों में सैद्धांतिक हो सकता है लेकिन जब आपके पास किराए और पेरोल चेक पर हस्ताक्षर करने के लिए बहुत ठोस होता है। 'आपकी अधिकांश परिवर्तनीय लागतें उन प्रत्यक्ष लागतों में हैं जो आपके बिक्री पूर्वानुमान से संबंधित हैं, लेकिन कुछ परिवर्तनीय व्यय भी हैं, जैसे विज्ञापन और छूट और ऐसे।' एक बार फिर, यह एक पूर्वानुमान है, लेखांकन नहीं, और आपको ब्याज और करों जैसी चीजों का अनुमान लगाना होगा। बेरी आपको सरल गणित के साथ जाने की सलाह देते हैं। उनका कहना है कि करों का अनुमान लगाने के लिए अनुमानित लाभ को अपनी सर्वोत्तम-अनुमान कर प्रतिशत दर से गुणा करें। और फिर ब्याज का अनुमान लगाने के लिए अपने अनुमानित ऋणों की शेष राशि को अनुमानित ब्याज दर से गुणा करें।
  • नकदी प्रवाह विवरण विकसित करें। यह वह कथन है जो भौतिक डॉलर को व्यवसाय के अंदर और बाहर जाते हुए दिखाता है। 'नकदी प्रवाह राजा है,' पिंसन कहते हैं। आप इसे आंशिक रूप से अपने बिक्री पूर्वानुमान, बैलेंस शीट आइटम और अन्य मान्यताओं पर आधारित करते हैं। यदि आप एक मौजूदा व्यवसाय का संचालन कर रहे हैं, तो आपके पास इन पूर्वानुमानों को आधार बनाने के लिए पिछले वर्षों के लाभ और हानि विवरण और बैलेंस शीट जैसे ऐतिहासिक दस्तावेज होने चाहिए। यदि आप एक नया व्यवसाय शुरू कर रहे हैं और आपके पास ये ऐतिहासिक वित्तीय विवरण नहीं हैं, तो आप 12 महीनों में टूटा हुआ कैश-फ्लो स्टेटमेंट पेश करके शुरू करते हैं। पिंसन का कहना है कि इस कैश-फ्लो प्रोजेक्शन को संकलित करते समय यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपको अपने कितने चालानों का भुगतान नकद, 30 दिन, 60 दिन, 90 दिन आदि के लिए एक यथार्थवादी अनुपात चुनने की आवश्यकता है। वह कहती हैं कि आप आश्चर्यचकित नहीं होना चाहते हैं कि आप पहले 30 दिनों में अपने चालान का केवल 80 प्रतिशत ही जमा करते हैं, जब आप अपने खर्चों का भुगतान करने के लिए 100 प्रतिशत पर भरोसा कर रहे होते हैं। कुछ व्यवसाय नियोजन सॉफ़्टवेयर प्रोग्रामों में इन अनुमानों को बनाने में आपकी सहायता के लिए इन सूत्रों का निर्माण किया जाएगा।
  • आय अनुमान। यह आपका प्रो फ़ॉर्मा लाभ और हानि विवरण है, जो आने वाले तीन वर्षों के लिए आपके व्यवसाय के पूर्वानुमानों का विवरण देता है। अपने बिक्री पूर्वानुमान, व्यय अनुमानों और नकदी प्रवाह विवरण में आपके द्वारा डाले गए नंबरों का उपयोग करें। 'बिक्री, ऐसा न हो कि बिक्री की लागत, सकल मार्जिन है,' बेरी कहते हैं। 'सकल मार्जिन, कम खर्च, ब्याज और कर, शुद्ध लाभ है।'
  • संपत्ति और देनदारियों से निपटें। आपको एक अनुमानित बैलेंस शीट की भी आवश्यकता है। आपको उन संपत्तियों और देनदारियों से निपटना होगा जो लाभ और हानि विवरण में नहीं हैं और वित्तीय वर्ष के अंत में आपके व्यवसाय के निवल मूल्य का अनुमान लगाते हैं। उनमें से कुछ स्पष्ट हैं और केवल शुरुआत में ही आपको प्रभावित करते हैं, जैसे स्टार्टअप संपत्ति। बहुत कुछ स्पष्ट नहीं है। 'ब्याज लाभ और हानि में है, लेकिन सिद्धांत का पुनर्भुगतान नहीं है,' बेरी कहते हैं। 'ऋण लेना, ऋण देना, और वस्तु-सूची केवल संपत्तियों में दिखाई देती है--जब तक आप उनके लिए भुगतान नहीं करते।' तो इसे संकलित करने का तरीका संपत्तियों से शुरू करना है, और अनुमान लगाएं कि आपके पास क्या होगा, नकद के लिए महीने-दर-महीने, प्राप्य खाते (आप पर बकाया पैसा), सूची यदि आपके पास है, और भूमि, भवन जैसी पर्याप्त संपत्तियां हैं , और उपकरण। फिर पता करें कि आपके पास देनदारियों के रूप में क्या है - यानी ऋण। वह पैसा है जो आप पर बकाया है क्योंकि आपने बिलों का भुगतान नहीं किया है (जिसे देय खाते कहा जाता है) और बकाया ऋणों के कारण आपके पास ऋण हैं।
  • लाभ - अलाभ विश्लेषण। पिंसन का कहना है कि ब्रेक ईवन पॉइंट तब होता है जब आपके व्यवसाय के खर्च आपकी बिक्री या सेवा की मात्रा से मेल खाते हैं। तीन साल का आय प्रक्षेपण आपको यह विश्लेषण करने में सक्षम बनाएगा। 'यदि आपका व्यवसाय व्यवहार्य है, तो एक निश्चित अवधि में आपका कुल राजस्व ब्याज सहित आपके कुल खर्चों से अधिक हो जाएगा।' संभावित निवेशकों के लिए यह एक महत्वपूर्ण विश्लेषण है, जो जानना चाहते हैं कि वे एक तेजी से बढ़ते व्यवसाय में बाहर निकलने की रणनीति के साथ निवेश कर रहे हैं।

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व्यवसाय योजना का वित्तीय अनुभाग कैसे लिखें: वित्तीय अनुभाग का उपयोग कैसे करें

सबसे बड़ी गलतियों में से एक व्यवसायी लोग साल में केवल एक बार अपनी व्यावसायिक योजना और विशेष रूप से वित्तीय अनुभाग को देखना है। बेरी कहते हैं, 'मैं पूर्व राष्ट्रपति ड्वाइट डी. आइजनहावर को उद्धृत करना पसंद करता हूं।' ''योजना बेकार है, लेकिन योजना बनाना जरूरी है।' लोग क्या गलत करते हैं योजना पर ध्यान केंद्रित करते हैं, और एक बार योजना हो जाने के बाद, इसे भुला दिया जाता है। यह वास्तव में शर्म की बात है, क्योंकि वे इसे कंपनी के प्रबंधन के लिए एक उपकरण के रूप में इस्तेमाल कर सकते थे।' वास्तव में, बेरी अनुशंसा करते हैं कि व्यावसायिक अधिकारी महीने में एक बार व्यवसाय योजना के साथ बैठें और लाभ और हानि विवरण में वास्तविक संख्याएँ भरें और उन संख्याओं की तुलना अनुमानों से करें। और फिर भविष्य में अनुमानों को संशोधित करने के लिए उन तुलनाओं का उपयोग करें।

पिंसन यह भी अनुशंसा करते हैं कि आप संबंधों का अध्ययन विकसित करने और अपने वित्तीय विवरणों में मदों की तुलना करने, समय के साथ वित्तीय विवरणों की तुलना करने और यहां तक ​​कि अन्य व्यवसायों के बयानों की तुलना करने के लिए वित्तीय विवरण विश्लेषण करें। इसका एक हिस्सा अनुपात विश्लेषण है। वह अनुशंसा करती है कि आप कुछ होमवर्क करें और तरलता विश्लेषण, लाभप्रदता विश्लेषण और ऋण के लिए अपने उद्योग में उपयोग किए जाने वाले कुछ प्रचलित अनुपातों का पता लगाएं और उन मानक अनुपातों की तुलना अपने आप से करें।

वह कहती हैं, 'यह सब आपके फायदे के लिए है। 'यही वित्तीय विवरण के लिए हैं। आपको अपने वित्तीय विवरणों का उपयोग अपने व्यवसाय को पिछले वर्षों में किए गए कार्यों के विरुद्ध मापने के लिए करना चाहिए या अपने व्यवसाय को अपने जैसे किसी अन्य व्यवसाय के विरुद्ध मापने के लिए करना चाहिए।'

यदि आप निवेश को आकर्षित करने या ऋण प्राप्त करने के लिए अपनी व्यावसायिक योजना का उपयोग कर रहे हैं, तो आप वित्तीय अनुभाग के भाग के रूप में एक व्यावसायिक वित्तीय इतिहास भी शामिल कर सकते हैं। यह आपके व्यवसाय की शुरुआत से लेकर वर्तमान तक का सारांश है। कभी-कभी बैंक के पास ऋण आवेदन पर इस तरह का एक अनुभाग हो सकता है। यदि आप एक ऋण की मांग कर रहे हैं, तो आपको वित्तीय अनुभाग में पूरक दस्तावेज जोड़ने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे मालिक के वित्तीय विवरण, संपत्ति और देनदारियों को सूचीबद्ध करना।

व्यवसाय योजना के वित्तीय खंड को इकट्ठा करने के लिए आवश्यक सभी विभिन्न गणनाएं व्यवसाय नियोजन सॉफ़्टवेयर की तलाश करने का एक अच्छा कारण हैं, इसलिए आप इसे अपने कंप्यूटर पर रख सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको यह अधिकार मिल गया है। सॉफ़्टवेयर प्रोग्राम आपको वित्तीय अनुभाग में अपने कुछ अनुमानों का उपयोग पाई चार्ट या बार ग्राफ़ बनाने के लिए भी करते हैं जिनका उपयोग आप अपने वित्तीय, अपने बिक्री इतिहास, या तीन वर्षों में आपकी अनुमानित आय को उजागर करने के लिए अपनी व्यावसायिक योजना में कहीं और कर सकते हैं।

पिंसन कहते हैं, 'यह एक सर्वविदित तथ्य है कि यदि आप उद्यम पूंजीपतियों या एंजेल निवेशकों से इक्विटी निवेश की तलाश कर रहे हैं, तो वे दृश्य पसंद करते हैं।'

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