उद्यमियों से मुझे सबसे आम प्रश्नों में से एक यह है कि क्या वे खराब क्रेडिट होने पर लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं। खराब क्रेडिट रेटिंग का मतलब यह नहीं है कि व्यवसाय ऋण सुरक्षित करना असंभव है। हालांकि, उपलब्ध विकल्प और पूंजी की लागत किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में बहुत अधिक है जिसके पास अच्छा क्रेडिट है।
कुंजी यह जानना है कि कहां देखना है। यदि आप एक छोटी फर्म के मालिक हैं और तीन साल से कम समय से परिचालन में हैं और आपका क्रेडिट स्कोर 650 से कम है, तो आप संभवतः एक सुरक्षित नहीं कर पाएंगे लघु व्यवसाय ऋण एक बड़े बैंक से।
बड़े बैंक ($ 10 बिलियन से अधिक की संपत्ति) अभूतपूर्व मंदी के बाद की दरों पर उधार दे रहे हैं, लेकिन फिर भी चार ऋण आवेदनों में से तीन को अस्वीकार कर देते हैं और आमतौर पर अपने उधार मापदंडों में रूढ़िवादी होते हैं। खराब क्रेडिट होने पर उनसे संपर्क करना समय की बर्बादी होगी।
SBA ऋण कई छोटे व्यवसाय उधारकर्ताओं के लिए एक विकल्प है। सरकार का समर्थन ऋणदाता के लिए जोखिम को कम करता है। यह व्यवस्था स्टार्टअप्स और मौजूदा व्यवसायों को खराब क्रेडिट इतिहास के साथ वित्तीय संस्थान के लिए कम जोखिम भरा बनाती है।
ऑनलाइन उधारदाताओं की वृद्धि ने विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान की है। उनमें से कई गैर-बैंक ऋणदाता हैं जो उच्च जोखिम स्वीकार करते हैं लेकिन पूंजी की उच्च लागत वसूल कर ऐसा करते हैं।
गैर-बैंक उधारदाताओं के साथ काम करने के लाभ।
गैर-बैंक ऋणदाता जोखिम स्वीकार करने के लिए अधिक इच्छुक हैं, इसलिए वित्त पोषित होने की संभावना बैंक की तुलना में बेहतर है। वे जल्दी से निर्णय लेते हैं, जो उन उद्यमियों की मदद करता है जो किसी न किसी पैच से टकरा चुके हैं या व्यवसाय को जमीन पर उतारने की कोशिश कर रहे हैं।
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अपने व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर को जानना सहायक होता है। यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपके रिकॉर्ड में कोई गलती है। यदि आपने सभी बैक करों का भुगतान कर दिया है, तो सुनिश्चित करें कि दोष अब वर्तमान के रूप में रिपोर्ट नहीं किया गया है।
यदि आपका क्रेडिट स्कोर 700 या उससे अधिक है, तो बैंक से पूंजी हासिल करने की संभावना अच्छी है। 650 से 700 के स्कोर के साथ, SBA ऋण संभावित रूप से पहुंच में है। 650 से कम स्कोर वाले किसी भी व्यक्ति को गैर-पारंपरिक फंडिंग विकल्पों का पता लगाना होगा। कंपनी को एक मजबूत मामला बनाना होगा कि वह एक ऊपर की ओर प्रक्षेपवक्र पर है। उज्ज्वल भविष्य को पिछले असफलताओं से आगे निकलना होगा।
यहां तीन चीजें हैं जो गैर-बैंक ऋणदाता जांच करेंगे:
1. वार्षिक राजस्व
वार्षिक बिक्री फंडर के निर्णय लेने में एक बड़ी भूमिका निभाएगी। यदि राजस्व बढ़ रहा है, तो ऋणदाता एक मौका लेने के लिए अधिक इच्छुक होंगे। वे यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उधारकर्ता ऋण चुकाने में सक्षम होगा। स्वाभाविक रूप से, ऋणदाता लाभप्रदता की तलाश करते हैं। यह सिर्फ वही नहीं है जो आप कमाते हैं, यह वह है जो आप रखते हैं।
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2. वर्तमान ऋण
ऋणदाता पूछेंगे कि व्यवसाय का पैसा किसके पास बकाया है। पहले से ही एक व्यवसाय ऋण का भुगतान करने वाली कंपनी को दूसरे को हासिल करने में परेशानी हो सकती है। नए ऋणदाता पुनर्भुगतान के लिए 'दूसरे स्थान' पर नहीं रहना चाहते हैं।
3. कैश फ्लो
ऋणदाता यह निर्धारित करना चाहते हैं कि कंपनी के पैसे का प्रबंधन कितनी अच्छी तरह से किया जाता है और कितनी नकदी हाथ में है। यह जानकारी उधारदाताओं को यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि उधारकर्ता ऋण चुकाने में सक्षम है या नहीं। अधिकांश ऋणदाता कम से कम तीन महीने के बैंक विवरण मांगेंगे जो हाल के नकदी प्रवाह को दर्शाते हैं।
खराब क्रेडिट वाले व्यवसाय के मालिकों के लिए उपलब्ध ऋण।
खराब क्रेडिट वाले व्यवसायों के लिए व्यापारी नकद अग्रिम आम हैं। ये ऋणदाता कंपनियों को एक राशि का भुगतान करेंगे जो कि दैनिक क्रेडिट कार्ड प्राप्तियों से - ब्याज के साथ - वापस भुगतान किया जाएगा। चूंकि ऋणदाता एक दिन की बिक्री का प्रतिशत लेते हैं, इसलिए व्यवसाय के मालिक कम भुगतान करते हैं जब बिक्री धीमी होती है और व्यवसाय तेज होने पर अधिक होता है।
नकद अग्रिम वित्तपोषण जल्दी से पैसा प्रदान करता है जब किसी व्यवसाय के मालिक को एक सौदा पूरा करने, एक अप्रत्याशित बिल का भुगतान करने, या बस कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है। भुगतान कार्यक्रम कैलेंडर के बजाय कंपनी की सफलता से जुड़े होते हैं।
अग्रिम ,000 जितना छोटा और 0,000 जितना बड़ा हो सकता है। अक्सर एक या दो दिन में मंजूरी मिल जाती है। नकद अग्रिम कंपनियां मौजूदा परिचालनों और आगामी बिक्री अनुमानों के आधार पर निर्णय लेती हैं। आमतौर पर, वे ,000 के उत्तर में मासिक क्रेडिट कार्ड बिक्री के साथ कम से कम एक वर्ष के लिए संचालन में व्यवसायों को पसंद करते हैं। सामान्य पेबैक अवधि छह से 12 महीने है।
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क्योंकि मर्चेंट कैश एडवांस कंपनियों की पूंजी की उच्च लागत होती है, खतरा यह है कि जो कंपनी उनसे उधार लेती है वह लगातार 20 प्रतिशत या उससे अधिक ब्याज का भुगतान करेगी। यह लंबी दौड़ में टिकाऊ नहीं है।
तो खराब क्रेडिट वाली कंपनी को अंततः कम लागत वाली फंडिंग कैसे मिल सकती है?
• समय पर कर्ज चुकाएं
• उच्च औसत दैनिक बैंक बैलेंस बनाए रखें
• लाभदायक बनें (यदि वर्तमान में ऐसा नहीं है)
• सुधार हो रहा है या नहीं यह जानने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर की लगातार जांच करें
आखिरकार, यदि कोई कंपनी सफल होती है, तो मालिक कम लागत वाले ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।
