एक दोस्त ने मुझे अपनी बहन के बारे में निम्नलिखित कहानी सुनाई, जो आपके जानने वाले सभी लोगों से पहले एक खाना पकाने वाला तरीका था। बहन, चलो उसे एमिली कहते हैं, अपने छोटे शहर में एक हिप न्यू रेमन संयुक्त खोलना चाहती थी (वह जापान की यात्रा पर आदी हो गई थी), और उसने अपने पिता को बदलाव का एक बड़ा हिस्सा उधार देने के लिए ($ 100,000!) इस सपने को धरातल पर उतारने के लिए।
उसने अंततः अपने पिताजी को नीचे पहना दिया। हालाँकि उसके पिता ने सौदे को लिखित रूप में रखा (वास्तव में, लिफाफे के पीछे सिर्फ चिकन खरोंच) सौदा बिना किसी आधिकारिक कागजी कार्रवाई के किया गया था। इसके तुरंत बाद, दुख की बात है कि पिताजी का निधन हो गया - एमिली ने लगभग कुछ भी वापस भुगतान नहीं किया।
अब एमिली दावा कर रही है कि पैसा एक उपहार था, ऋण नहीं - नोट के बावजूद। यह उसके पिता की संपत्ति का एक अच्छा हिस्सा है, इसलिए स्वाभाविक रूप से उसके भाई-बहन चाहते हैं कि वह इसे विरासत के बर्तन में वापस रखे। परिणामी आक्रोश ने इसे एक बार करीबी परिवार को अलग कर दिया है।
माता-पिता के लिए, अपने बच्चों को पैसे देना लगभग सहज है। और जबकि आप में से बहुत से लोग अपने बच्चों को 100 के करीब कुछ भी उधार देने पर विचार नहीं कर रहे हैं, आप में से बहुत से लोग उन्हें कम से कम कुछ पैसे दे रहे हैं। हाल ही में प्यू सर्वेक्षण में पाया गया कि 61% अमेरिकी माता-पिता ने कहा कि उन्होंने पिछले 12 महीनों में अपने वयस्क बच्चे को आर्थिक रूप से मदद की है। मैं समझ गया। लेकिन बैंक ऑफ मॉम एंड डैड की तिजोरी खोलने के बारे में सतर्क रहने के कारण हैं।
वित्तीय सूचना साइट MyBankTracker.com द्वारा हाल ही में किए गए एक सर्वेक्षण में पाया गया कि परिवार या दोस्तों को पैसे उधार देना लोगों की सबसे बड़ी वित्तीय गलतियों की सूची में सबसे ऊपर था। यहाँ क्यों है: यह भावनाओं पर आधारित एक वित्तीय लेनदेन है। पैसा और प्यार एक ही चीज नहीं हैं, लेकिन अक्सर दोनों पारिवारिक रिश्तों में उलझ जाते हैं।
ना कहने के कारण
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आपकी संतानों को पैसा उधार दिया जा सकता है। शुरुआत के लिए, यदि आप एक बच्चे को पैसे उधार देते हैं और दूसरे को नहीं, तो ईर्ष्या और आहत भावनाओं के लिए तैयार रहें।
एक और बात पर विचार करना चाहिए: क्या होगा यदि आपका बच्चा व्यवसाय शुरू करने या स्नातक स्कूल जाने के लिए पैसे उधार लेना चाहता है, लेकिन खराब वित्तीय निर्णयों द्वारा बनाए गए छेद से खोदना चाहता है? उसे परिणामों से निपटने से बचाना उसे कुछ नहीं सिखा रहा है। वास्तव में, आप सिर्फ कर्ज के चक्र को कायम रख सकते हैं।
आपका बच्चा वास्तव में गैर-जिम्मेदार है या नहीं, अगर आप उसे पैसे उधार लेने देते हैं तो आप व्यक्तिगत रूप से उसके पैसे के विकल्प लेना शुरू कर सकते हैं। बैंक ऋणदाता के विपरीत, आपको उस सामान को देखने का मौका मिलेगा जिस पर आपका बच्चा पैसा खर्च कर रहा है, जबकि आप वापस भुगतान की प्रतीक्षा कर रहे हैं। अगर वह टुलम में छुट्टी के लिए जा रही है या सीमलेस पर बिंजिंग कर रही है, तो नाराजगी पैदा हो सकती है।
जहां तक आपके बच्चे का सवाल है, उसे यह महसूस हो सकता है कि ऋण आपके लिए उसके सिर पर कुछ रखने का एक बहाना मात्र है। गंभीरता से, अगर उसे पता होता कि आप हर बार उसके आने पर उसे लाने जा रहे हैं, तो उसने कभी भी आपका घटिया पैसा नहीं लिया होता।
यदि आप वास्तव में अपने बच्चे की मदद करना चाहते हैं, तो ऋण के अलावा अन्य विकल्पों पर विचार करें। क्या वह आर्थिक रूप से अपने पैरों पर वापस आने तक आपके साथ घर जा सकती है? (यदि हां, तो सुनिश्चित करें और सुनिश्चित करें कि प्रत्येक पक्ष जानता है कि दूसरे से क्या अपेक्षा की जाती है।) क्या कोई विशिष्ट खर्च है जिसमें आप मदद कर सकते हैं (जैसे, अपने बच्चे के सेल फोन बिल या कुछ महीनों के लिए छात्र ऋण भुगतान लेना), सिर्फ पैसे सौंपने के बजाय?
लेकिन अगर आपके पास कोई विकल्प नहीं है...
फिर भी, मैं समझता हूं कि कई बार ऐसा भी हो सकता है जब आपके बच्चे को उधार देना सबसे अच्छा - या एकमात्र - विकल्प हो। इसलिए यदि आप इसे करने जा रहे हैं, तो कम से कम सुनिश्चित करें कि आप इसे सही कर रहे हैं।
निक राइट कितने साल का है
- वह पैसा उधार न दें जिसे आप खोना बर्दाश्त नहीं कर सकते। इसका मतलब है कि आपके सेवानिवृत्ति खातों पर कोई छापेमारी नहीं करना, या अन्यथा अपनी खुद की वित्तीय भलाई को खतरे में डालना। इसे हवाई जहाज ऑक्सीजन मास्क नियम कहें। पहले आप, फिर आपका बच्चा।
- लिखित में समझौता करें। ऐसा करने में आपको अजीब लग सकता है, लेकिन यदि आप नहीं करते हैं, तो आप अपनी संबंधित यादों पर भरोसा कर रहे हैं कि क्या बकाया है और कब देय है। आपको आश्चर्य हो सकता है कि कितनी बार वे यादें मेल नहीं खातीं। ऐसा नहीं है कि आप दोनों में से कोई जानबूझकर बेईमानी कर रहा है। तुम सिर्फ इंसान हो।
न्यू यॉर्क शहर में ऑल्टफेस्ट पर्सनल वेल्थ मैनेजमेंट के एक प्रमुख सलाहकार कैरन अल्टफेस्ट का कहना है कि इस समझौते को एक वचन पत्र के रूप में जाना जाता है, यह आपके और आपके बच्चों दोनों के लिए एक सुरक्षा है। 'आप अपने बच्चों के माता-पिता बनना चाहते हैं। आप यह कहते हुए उनके पीछे नहीं जाना चाहते, 'तुम्हें मुझे भुगतान करना है।''
किसी भी वचन पत्र में निम्नलिखित शामिल होना चाहिए:
- समझौते की तिथि।
- पार्टियों के नाम।
- उधार ली गई राशि।
- ब्याज दर, और इसे कितनी बार भुगतान किया जाना है। $१०,००० से अधिक की राशि के लिए, आईआरएस के लिए आपको न्यूनतम ब्याज की राशि चार्ज करने की आवश्यकता होती है, जिसे लागू संघीय दर कहा जाता है--जो आईआरएस. अभी, पिछले तीन वर्षों या उससे कम के ऋणों के लिए न्यूनतम ब्याज दर 1.04% है, तीन से नौ वर्षों तक के ऋणों के लिए 2.10% और नौ वर्षों से अधिक के ऋणों के लिए 2.81% - शायद ही अत्यधिक।
- परिपक्वता तिथि।
- भुगतान की अनुसूची।
- भुगतान न करने के लिए सहारा।
- हस्ताक्षर।
वेबसाइटें जैसे विजवेर्सनोईस.कॉम या इंटरनेट कानूनी अनुसंधान समूह आप एक को आकर्षित करने में मदद कर सकते हैं। लेकिन अगर आप कानूनी दस्तावेज तैयार करने के बारे में गंभीर हैं, तो Altfest एक कर वकील, एकाउंटेंट या वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह देता है।
एक अंतिम विचार: आर्थिक रूप से आपके लिए नो-स्ट्रिंग-अटैच्ड उपहार बनाना संभव नहीं हो सकता है। लेकिन अगर ऐसा है, और आपको लगता है कि आपका बच्चा इसका इस्तेमाल किसी सार्थक चीज़ के लिए करेगा, तो इसके बजाय ऐसा करें। आप पा सकते हैं कि आपके बच्चे के माता-पिता होने में खुशी और मन की शांति है, उसके बैंकर नहीं।
पैसे के बारे में अपने बच्चों से बात करने के बारे में अधिक सलाह के लिए, मेरी नई किताब देखें अपने बच्चे को मनी जीनियस बनाएं (भले ही आप न हों) .
